Jak wybrać centrum autoryzacji kart płatniczych?

Gorączka złota

Zastanawiając się, gdzie ulokować oszczędności, wybieramy fundusze, akcje, obligacje, kupujemy walutę. Złota nie traktujemy jako poważnej...

Jesienne przeziębienia

Ze statystyk wynika, że corocznie w okresie jesiennym co czwarty Polak łapie przeziębienie

Na inwestycje i przeżycie

Dlaczego łatwiej o kredyt konsumpcyjny dla Kowalskiego legitymującego się jedynie dowodem osobistym niż o finansowanie dla małej firmy? Bo banki są...

Polacy coraz chętniej płacą kartami zamiast gotówką. W pierwszych trzech kwartałach ubiegłego roku w ten sposób wydali 19 mld zł, czyli prawie trzy razy więcej niż 5 lat temu. Większość właścicieli aptek wie, że przyjmowanie płatności kartami się opłaca.

Z badań przeprowadzonych przez firmę Mastercard wynika, że klienci płacący kartami wydają więcej pieniędzy niż ci kupujący za gotówkę. Aby skorzystać z tej prawidłowości i zainstalować w aptece terminal do obsługi kart płatniczych, trzeba podpisać umowę z tzw. centrum autoryzacyjnym, zwanym też agentem lub operatorem rozliczeniowym. W Polsce działa pięciu agentów rozliczeniowych (patrz ramka). Usługę akceptacji kart oferują również firmy, które podpisały z centrami umowy na sprzedaż ich oferty.

Remigiusz Kaszubski ze Związku Banków Polskich radzi, by zebrać oferty kilku agentów i zdecydować się na najkorzystniejszą. Wybór najlepszej nie jest jednak prosty. Firmy nie publikują bowiem na swoich stronach internetowych cennika podstawowych kosztów, czyli dzierżawy terminalu i prowizji od każdej transakcji. Olga Małecka z First Data Polska wyjaśnia, że wysokość prowizji, podobnie jak koszt dzierżawy terminalu, ustalana jest indywidualnie. Wpływ na nią ma przede wszystkim wysokość obrotów, czasami również branża i lokalizacja punktu. Dlatego właściciel dużego punktu zapłaci mniejszą prowizję niż właściciel średniej wielkości sklepu w średniej wielkości mieście. W przypadku większej liczby terminali w jednym punkcie zwykle ustalana jest wspólna taryfa dla wszystkich urządzeń.

Zatem zgłaszając się do przedstawiciela handlowego agenta rozliczeniowego, należy podać miesięczne obroty apteki oraz rodzaj i liczbę potrzebnych terminali. Obroty warto zawyżyć. Z doświadczenia właścicieli sklepów wynika bowiem, że akceptowanie kart je podwyższa. Z kolei w przypadku nowo otwieranych punktów handlowych centra proszą o zadeklarowanie przewidywanych obrotów. Po trzech miesiącach obroty są weryfikowane i w przypadku dużych różnic prowizja może ulec zmianie.

Mając oferty kilku firm, łatwiej negocjować wysokość prowizji, która może wynosić od 1,9% do 3%. Negocjacje warto podjąć, bo zmniejszenie marży choćby o 0,1 pp oznacza zyski dla właściciela apteki. Jeśli zaś apteka już ma terminal, warto renegocjować warunki umowy – z roku na rok koszty akceptacji kart płatniczych są bowiem coraz niższe.

Z doładowaniem czy bez

Przed rozmową z przedstawicielem handlowym należy zastanowić się nad wyborem terminalu. Urządzenie to odczytuje informacje zapisane na karcie i przesyła je do firmy autoryzacyjnej. Ta po błyskawicznej konsultacji z bankiem odpowiada, czy klient ma na rachunku karty pokrycie, aby transakcję zrealizować. Połączenia autoryzacyjne mogą być realizowane przez stacjonarną linię telefoniczną, sieć komórkową lub łącze internetowe.

Koszt miesięcznej dzierżawy czytnika stacjonarnego, obsługiwanego przez tradycyjną linię telefoniczną, wynosi od 40 do 70 zł. Droższe są terminale mobilne, działające w sieci komórkowej. Miesięczna opłata za udostępnienie takiego terminalu wynosi od 100 do150 zł. W promocji można go wydzierżawić nawet za 1 zł. Ostatnio pojawiły się terminale z kartami ethernetowymi, które pozwalają łączyć się z centrum autoryzacji przez Internet. Niektóre terminale pozwalają doładować telefon komórkowy, opłacić rachunki lub wypłacić gotówkę. Te usługi zwykle są dodatkowo płatne i należy się zastanowić, czy warto je mieć w swojej ofercie.

Najtaniej nie znaczy najlepiej

Dokonując wyboru operatora, nie zawsze należy kierować się kosztem dzierżawy albo wysokością prowizji. Ważny jest również sprawny serwis, czytelne wydruki i szybko wpływające na konto właściciela punktu pieniądze. Informacje o poziomie obsługi można jednak zdobyć tylko od klientów agentów lub znaleźć na forach internetowych.

Warto sprawdzić, czy centrum autoryzacji transakcji terminalowych jest w naszym województwie. Jeśli nie, koszt autoryzacji przez terminal stacjonarny będzie wyższy, ponieważ połączenia międzymiastowe są droższe.

Umowa instalacyjna

Umowa zwykle jest zawierana na czas nieokreślony i każda ze stron może ją rozwiązać z miesięcznym lub trzymiesięcznym okresem wypowiedzenia. Większość firm instaluje terminal w ciągu kilku dni, choć w umowie zastrzega termin dwutygodniowy. Instalacja jest bezpłatna, ale czasami trzeba zapłacić za papier do czytnika. W ramach umowy firma rozliczająca szkoli personel z obsługi urządzenia, a także dostarcza naklejki informujące, jakimi kartami można dokonać płatności.

Co wpływa na koszt akceptacji kart płatniczych

• Cena dzierżawy terminalu
• Wysokość prowizji od każdej transakcji
• Koszt połączenia autoryzacyjnego

Agenci rozliczeniowi w Polsce

• Bank Pekao SA Centrum Kart i Czeków www.pekao.com.pl
• Polbank (EFG Eurobank Ergasias SA Oddział w Polsce) www.polbank.pl
• Elavon Financial Services Limited oddział w Polsce (dawniej CardPoint) www.elavon.com
• eService SA (należy do PKO BP) www.eservice.com.pl
• First Data Polska SA (Polcard) www.polcard.pl

opracowała: Danuta Niewiadomska

„Farmacja i Ja”, maj 2010