Zawsze jest czas zmiany

Początek nowego roku za nami. Zdążyliśmy już zweryfikować postanowienia o rzucaniu palenia i codziennej gimnastyce... Na zmiany jednak nigdy nie jest za późno - także na podjęcie decyzji o zmianie instytucji, której usługi przestały nam dawno odpowiadać, ale jesteśmy z nią związani z przyzwyczajenia i... lenistwa.

Największe przywiązanie większość z nas wykazuje w stosunku do banków i operatorów telefonii komórkowej i stacjonarnej. Przyzwyczajenie - podobno druga natura człowieka - może być dosyć drogie, jeśli weźmie się pod uwagę opłaty, jakie comiesięcznie uiszczamy bankowi lub operatorowi za sam fakt, że kilka lat temu udało mu się nas pozyskać.

Licytacja w górę

Czy chcą Państwo obniżyć koszty? Takie pytanie najczęściej pada z ust konsultantów telefonicznych operatorów komórkowych. Na tak postawione pytanie trudno odpowiedzieć: nie. Rychło jednak okazuje się, że za proponowaną obniżką kosztów kryje się konieczność podpisania umowy na minimum kolejny rok. I tu należy się mieć na baczności! Podstawowa zasada to nie zgadzać się na podpisanie umowy już po pierwszym kontakcie, ponieważ im bliżej terminu zakończenia umowy z operatorem, tym częstsze będą telefony z telemarketingu przedstawiające nową i coraz to lepszą dla nas ofertę.

Dziwić może fakt, że chociaż kolejni przedstawiciele telemarketingu prezentują nam w rozmowach te same szablony ofert, to często jednak różnią się one od siebie w stopniu dość znacznym. Haczyk tkwi w systemie prowizji oraz stopniu wyszkolenia konsultanta. Im mniej zaoferuje tzw. bonusów (czyli umowa będzie korzystniejsza dla operatora), tym więcej zarobi. Dlatego wraz z coraz większym oporem klienta trwa „licytacja w górę", czyli dodawanie do oferty kolejnych gratisów. Wystarczy przeprowadzić prosty eksperyment, np. udawać bardzo zainteresowanego i pokornego, by w pewnej chwili zrobić woltę i rozmyślić się - nagle może okazać się, że bezpłatnych jest dużo więcej usług...

Poza tym warto wspomnieć o chęci zmiany operatora i nakazać zarejestrować ten fakt w systemie - dla osób rozważających ucieczkę do konkurencji warunki są znacznie korzystniejsze niż dla klienta pokornie przedłużającego umowę.

Przenieś numer

Operatorzy komórkowi opierają się głównie na lenistwie i przyzwyczajeniu swoich klientów do numeru telefonu. Rozważając zmianę operatora, klient zastanawia się przede wszystkim, po co miałby tracić stary numer, który znają i kojarzą wszyscy partnerzy biznesowi. Na szczęście zmienić operatora można wraz ze swoim dotychczasowym numerem. Operacja trwa około miesiąca, nie wymaga osobistego zaangażowania (poza wizytą u nowego dostawcy usług w celu podpisania umowy o przeniesienie).

Przy zmianie można sporo zyskać, ponieważ operatorzy w walce o prym na rynku pod względem liczby abonentów często zapominają o już obecnych. Każdego nowego klienta wita się promocyjnymi minutami, rabatami na abonament, wysoko dotowanymi telefonami - na takie atrakcje nie mogą już liczyć dotychczasowi abonenci.

Kabelkowy biznes

Podobnie rzecz się ma z operatorami stacjonarnymi, a szczególnie z największym graczem na rynku. W tym wypadku warto poszukać możliwości zmiany, a jeśli taka nie wchodzi w rachubę (np. ze względu na dostępną infrastrukturę), dokładnie przyjrzeć się fakturom za rozmowy. Ich lektura wraz z bilingiem może być nader pouczająca - może się okazać, że warto zmienić taryfę dającą przywileje jednemu numerowi lub wybrać ofertę minimalizującą ceny za połączenia w godzinach pracy apteki.

O ile istnieje możliwość zmiany operatora, warto wykazać nawet najmniejsze zainteresowanie, gdyż silna potrzeba zdobywania nowych klientów u nowych dostawców powoduje najczęściej oferowanie ciekawych taryf za niższe lub zbliżone pieniądze.

Międzybankowa lojalność

Nieco bardziej skomplikowana jest sytuacja w wypadku instytucji finansowych, a szczególnie banku. Banki zachowują wobec siebie tzw. lojalność interesów i nie kuszą tak jawnie lepszymi warunkami klientów zmieniających konta, choć i tu zdarzają się wyjątki.

Nie ma więc ofert typu: „Przenieś konto, a zarobisz". W bankowości przekaz reklamowy jest bardziej zakamuflowany, raczej pojawi się więc hasło: „Po co płacić prowizje?". Co ciekawe, zasada międzybankowej lojalności nie obowiązuje w wypadku kart kredytowych. Tutaj właściwie każdy bank ma w swojej ofercie niekończące się promocje dla przenoszących karty.

Czy istnieje natomiast coś takiego jak lojalność banku wobec własnych klientów? Bywa różnie. Z jednej strony życie nazbyt często weryfikuje przekonanie, że skoro bank mnie zna, to udzieli mi kredytu lub zwiększy linię debetową. Z drugiej jednak - w większości wypadków łatwiej jest coś uzyskać, będąc klientem, niż dopiero nim się stając. Przy zmianie konta firmowego należy wziąć pod uwagę fakt, iż będąc jego posiadaczem, mamy historię, co daje nam w danej instytucji wypracowany kredyt zaufania.

W internecie taniej

Jeśli nie mamy zamiaru w najbliższym czasie korzystać z kredytów bankowych, warto dokładnie zapoznać się z tabelą opłat i prowizji, gdyż może okazać się, że kilkunastozłotowej opłaty za prowadzenie konta wcale nie trzeba płacić. Wystarczy skorzystać np. z konkurencyjnej oferty banków internetowych, które w ogóle nie pobierają opłat za prowadzenie konta lub pobierają minimalne kwoty.

Sam proces przeniesienia nie jest skomplikowany - wystarczy przedstawić dokumenty i założyć konto. Bardziej czasochłonne jest informowanie kontrahentów o zmianie numeru, a także konieczność aktualizacji danych w urzędzie skarbowym, gdyż zgodnie z przepisami podatnik jest zobowiązany poinformować tę instytucję o takiej operacji. Z zasady najlepiej przez 2-3 miesiące prowadzić dwa konta jednocześnie, zanim dopełnione zostaną wszelkie formalności, a zainteresowani - poinformowani.

W pakiecie taniej?

Posiadanie konta wcale nie oznacza, że jesteśmy zobligowani do korzystania ze wszystkich innych produktów, które zaoferuje nam bank. Bankowi pracownicy naturalnie namawiają na pełną ofertę - wszak z tego żyją, a wiedzą doskonale, że wiele osób chce mieć tzw. święty spokój, a więc konto, depozyty oraz kartę kredytową w jednym banku. Niby wygodniej, ale czy taniej?

Często okazuje się że nie. Najlepiej widać to na przykładzie lokat bankowych. Wprawdzie gorączka reklamowa lokat już za nami (a zgodnie z oczekiwaniami kolejnych obniżek stóp procentowych pod koniec tego roku możemy się spodziewać maksymalnie 6% w skali roku), ale banki nadal starają się przyciągnąć klientelę. Warto zamiast mechanicznie przynieść pieniądze i umieścić na lokacie w „swoim" banku, zorientować się, czy kilkaset metrów dalej nie ma lepszej oferty. Szczególnie że banki mają tendencję do lokowania oddziałów obok siebie, droga więc wcale nie musi być daleka.

Kartę tanio wezmę

Produktem, na którym można zaoszczędzić jednorazowo, jest karta kredytowa. Najczęściej wraz z wydaniem pierwszej karty przez rok - po spełnieniu symbolicznych warunków - nie ma żadnych opłat za użytkowanie. Ale już po roku, jeśli nie zostanie osiągnięty odpowiednio duży poziom obrotów, bank pobiera opłatę - minimum kilkadziesiąt złotych.

Korzystając z karty kredytowej, dajemy bankowi zarobić (bank pobiera przecież kolejną prowizję od sklepu, w którym rozliczamy się kartą), nie ma więc nic zdrożnego w tym, by nie płacić bankowi za możliwość zarabiania na nas. Są na to dwa skuteczne sposoby.

Pierwszy to odszukanie, choćby w internecie, oferty promocyjnej na przeniesienie karty kredytowej. Takie oferty mają prawie wszystkie banki i najczęściej oferują - poza rocznym zniesieniem opłaty - także podniesienie limitu na karcie, przeciętnie o 20%. Zatem jeśli limit na karcie wynosi 10 tys. zł, to po przeniesieniu rośnie do 12 tys. zł.

Procedura jest prosta: najpóźniej miesiąc przed terminem odnowienia wystarczy wypełnić wniosek w nowym banku o przeniesienie, a resztę załatwi nowy wystawca karty. Oczywiście po roku można poszukać kolejnego banku i mając już limit 14,4 tys. zł, znowu nie płacić za użytkowanie karty.

Druga metoda to telefon do działu obsługi klienta kart kredytowych. Czasami wystarcza pytanie: kiedy mija termin bezpłatnego użytkowania karty i na ile wcześniej muszę złożyć rezygnację z korzystania, by pracownik zaproponował natychmiast tzw. negocjacje opłaty za kartę. Najczęściej otrzymuje się 75% rabatu, czyli płaci 25% należnej kwoty.

Jeśli nie z naszej winy nie możemy wykonać transakcji kartą kredytową, koniecznie należy to zgłosić do działu reklamacji, wystosowując pismo o zadośćuczynienie w postaci zniesienia opłaty rocznej za użytkowanie. Banki bardzo chętnie przystają na takie rozwiązanie.

Grosz do grosza

Wiele z osób docierając do tej części tekstu, zadania pytanie: i ile ja zaoszczędzę? Czy nie szkoda mojego czasu? Najkrótsza odpowiedź brzmi: nie. Przed nami najprawdopodobniej najgorszy rok w gospodarce od 1989 r. Wiele firm, w tym również aptek, już zaczęło odczuwać pogorszenie koniunktury. A to dopiero początek. Oszczędności należy zatem szukać wszędzie: zsumowując nawet kilkunastozłotowe kwoty, można w skali roku zaoszczędzić pokaźne sumy. Z badań przeprowadzonych na zlecenie stowarzyszenia sklepów wielkopowierzchniowych wynika, że ponad 50% wydajemy na produkty kosztujące nie więcej niż... 7,50 zł! Wydawać by się mogło - cóż to jest? Dopiero przed kasą okazuje się, że łączny rachunek opiewa na kilkaset złotych.

Lojalnym wobec banku lub operatora warto być tylko w niektórych, ściśle uzasadnionych wypadkach. Warto zdać sobie sprawę, że dla instytucji finansowych i operatorów telekomunikacyjnych nie jesteśmy nikim wyjątkowym - jesteśmy tylko dostarczycielami kapitału.

Co zrobić, żeby płacić mniej

1. Nie przyzwyczajać się do jednego operatora lub instytucji finansowej.
2. Poczuć się jak partner transakcji, który poza tym, że płaci faktury i prowizje, również żąda i wymaga.
3. Traktować usługodawców jak sklepy - drogo wcale nie znaczy lepiej.
4. Nie podpisywać nowej umowy u operatora po pierwszym kontakcie od konsultanta, tylko czekać na jak najkorzystniejszą ofertę.
5. Zgłaszać u operatora, że jest się niezainteresowanym jego usługami - chyba że na specjalnych warunkach.
6. Przenieść numer do nowego operatora oferującego korzystniejsze warunki.
7. Sprawdzać dokładnie oferty konkurentów - nie trzeba korzystać ze wszystkich produktów w jednym banku.
8. Poszukać ofert przeniesienia karty - banki chętnie oferują zmieniającym zniesienie opłaty rocznej i podniesienie limitu.
9. Negocjować stawkę opłaty rocznej za już używaną kartę kredytową.
10. Zsumować kwoty, jakie płaci się comiesięcznie bankowi za wszelkie usługi, i pomnożyć przez 12 miesięcy - kwota ostateczna to cena, jaką się płaci za przywiązanie i lenistwo

„Farmacja i ja”, luty 2009